大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财投资防坑术的问题，于是小编就整理了5个相关介绍理财投资防坑术的解答，让我们一起看看吧。
- 银行购买理财产品，如何避免入坑，才能防止存款变保险呢？
- 怎么理财才能让自己的钱不贬值？
- 小白学习理财，最容易踩的坑有哪些？有什么方法可以避免吗？
- 买理财结果被忽悠买成保险，已经过了犹豫期，如何才能拿回全部资金？
- 购买银行理财产品时，如何避免“踩坑”？
到银行去办理存款业务，一定要小心谨慎，不要听信他人高息诱惑，直接到银行***理业务，这样一般都能够办成存款业务，不会变成保险了。下面来分析一下。
到正规大型银行办理存款业务
现在一般大型正规银行是不允许保险公司人员在那里推销保险产品的。因此，一般只要是正规大型银行的营业厅，是没有保险公司人员胆敢在里面推销保险产品的。这样一般就是比较安全的了，因此，大家在办理存款业务的时候，尽量去大型银行营业厅办理，也是一个比较安全的办法。
去银行存款，直奔柜台
如果是想存定期存款，到了银行以后，就直奔***理存款业务，这样就不会被坑了。一般到银行前，一定要想清楚需要办理的业务，到了银行以后就不要听信其他人说的高利息等产品，也不要跟着这些人走，这些人很多人都是卖保险的。只要是不听不信，直接到营业厅***理存款业务，一般都是可以办理到合适的存款的。
办理业务签字时要注意
办理业务签字的时候一定要注意审核，一般办理存款业务，只需要在存款单据上面签字就好了，不需要签订合同。在签字的时候一定要核对一下看看办理的是什么业务，这样细心一点，就能够确保办理的是存款了。一般保险需要签字的手续是比较多的，还要签订保险合同的。
综上所述，只要是在去银行办理存款的时候，严格做到了上面叙述的三点注意事项，就能够杜绝存款变保险了。
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这个其实并不难，如果稍微在意自己的本钱，就可以留意签字之前的协议/合同、条款、风险提示书等等，诸多文件，究竟是投资连结险、万能分红保险、还是结构性存款、大额存款等等，这些额外注意一下，会很容易区分的。
一般被骗的人有个通病就是太相信别人说什么，而不相信白字黑子的合同或者契约，要知道，真正具有法律效力和实际证据的都是这些文件，你不看吗？ 那我还能说什么呢。
现在银保产品应该比较规范了，会说明是保险理财。当然，也还有鱼目混珠的情况。
怎么避免入坑呢。
第一，买的时候问清楚，一般的理财会说多少天的产品，比如90天，180天，360天，不会直接说一年两年。看好期限很重要。理财很少有三年以上的
第二，会有风险提示，会抄写一段话，看看有没有保险公司的名字在这一页上。
第三，尽量仔细看下条款，不过一般字都比较小，可以问问，这是什么类型的产品，是保本的还是浮动的，能听出一些问题。
第四，看看有没有演示收益，保险一般都会有高中低三个档，正常理财不会有。还有核对好期限。
最后，保险买回家会有个合同，理财一般就是个单据或者直接网银手机银行操作的。回到家可以把单据给家人或者专业的人看下。保险都有犹豫期的，即使不幸买错了成了保险，犹豫期是可以退的不受损失。
很多人在银行购买理财产品变成了保险，也就是人们常说的理财变保单。
在银行购买理财产品时如何避免入坑防止存款变保险呢？购买银行理财产品变成了保险，主要避免以下四个坑：
第一大坑是代办的坑：严格规范银行理财产品的购买行为，要在银行柜台购买而且要自己购买，不要让工作人员代办
很多人购买理财产品变成了保险，很大的原因没有严格执行银行理财产品的购买流程，而是听信一些银行工作人员的忽悠而让工作人员代办，要知道让人代办是购买银行理财产品出现问题的最重要的原因，不仅仅是变成保单，有的还成为飞单，这是一个非常大的不规范的坑，但是很多人图省事或者轻信工作人员而让人代办，从而出现问题。
记住：购买理财产品时一定要自己办理，千万不要让人代办。只要不让别人代办，才能让人明明白白购买，清清楚楚购买。
第二大坑是没有参加双录等规范操作：严格履行购买银行理财产品时的双录行为规范，如果没有双录肯定就有问题
规范购买行为是保险自己不购买出现偏差产品的重要方式和途径。
银行销售理财产品有严格的规范，银行的理财产品业务有产品公示、购买时有提示签字、现场有“双录”等方式，在这过程中让购买理财产品的人员明白所有的权益。
因此，在所有的购买过程中你要明确自己到底是购买的什么？要明确自己要购买银行的理财产品。
没有经过规范的流程和手续，没有签订购买协议就有可能出现了问题，就掉入了坑。
目前居民投资渠道其实还是很少的：房产；贵金属；理财产品。相对前两种，银行理财产品是稳妥的，且流动性强。
银行销售的理财产品自营类和代销类，按风险分类共分一星，二星……五星；五星风险最高。保险是银行代理的产品之一，分趸缴型和期交型，期交交费时间长，趸交为一次性缴清。
要防止购买银行理财，而被误了保险，其实很简单，稍一关注，便会避免。
首先，银行对客户首次购买，都会进行风险评估，根据评估的风险情况进行理财产品的推荐，保险也不例外；
其次，从2017年开始，应银保监会要求，各行都上线了双录系统，即录音录像，客户购买产品的全过程都会被记录下来，影音资料保存到产品到期；如果有异议可随时向银行提出；
第三，对于保险产品，成交后都会有一定时间的反悔期，你购买后会有保险公司的客服打电话回访，如果你误买或反悔，均可告知，因此在办手续时一定要预留准确的信息；
第四，银行销售自营或代理一定会在网点或网上公示：
另外，无论购买理财或者是保险，都要签暑协议，协议中都会明确是银行产品还是保险产品，稍用心即可分辨清楚。
其实，我认为提问者未必要对保险持有排斥心理，除万能险外，保险产品除有理财功能外还附加了保障功能，在理财规划时一定要配置一定的保险，养老险；意外；重疾险等。
关键是购买时不要被有些理财人员忽悠，投资了社会上的一些不法产品，形成飞单。要避免被骗，关注几点：1.不可迷恋高收益，目前市场，超过5%，要慬重；2.一定网点购买，要双录；或者通过银行***购买；3.保留好协议，掌握好自己的账户，不要随意委托别人。
怎么理财才能让自己的钱不贬值？
首先，学习。投资理财是一个专业领域，建议找到够专业的理财顾问，如果找不到，可以先关注几个受欢迎的投资理财的大V的自媒体，多学习，多看是第一步。喜马拉雅、微信[_a***_]号、头条号有很多专业的理财号，先自己多看看
其次，要关注国家和世界的经济动向，人民币和美元的发展趋势，今年预估人民币对美元还会略有贬值，美联储还会加息，虽然特朗普在拼命怼美联储，但是不排除还是会加息，美元还会升值。看看是否需要布置海外美元资产进行人民币贬值的合理避险
然后，根据你自己的资产情况，选择适当的投资工具，如果是高净值人群，15万美金以上的投资额的话，可以关注一下“母基金”，是今年的一个风口，以及表现优良的股权投资基金
通常防止通胀和贬值的办法是投资固定资产，中国的一线城市已经饱和，未来是杭州、南京、天津这些城市的***展，***看好二线城市的房地产，如果能够放松限购的话可以考虑投资
理财要根据自己的实际情况，大部分的家庭的可支配资金是有限的。
首推的是银行理财收益大概是年化百分之4.9，风险较低，银行是比较可以信赖的，收益有保证。
其次基金定投，建议选两支基金，拿出每月收入的百分之十来做，如果自己不会选的话可以选一支股票型的一支指数型，这样比较省事，只是个人建议，基金定投短期内看不出来收益，主要是长期，因为毕竟熊市时间长牛市短嘛，这个基金定投基本不会赔。因为成本一直在变化。如果牛市来了收益就是很可观的。
第三个就是股票，当然做股票也要选好节点，对于股票小白来说熊市行情还是不好参与了，当然可以选一支不错的票长期持有，这个需要耐心。
其实家庭理财需要考虑很多方面，比如流动资金，保险等，所以基本上比例为10.20.30.40分别对应的为保险，存款，低风险理财，高风险投资。
有这样一个故事，在八十年代的一个父亲，想为儿子找一份能够养老的工作，于是托人花钱找了一个月薪60元的国营单位工作。之后，逢人就说：我儿子已经可以安稳到老了！确实，那时候的月薪60元，已经是高薪工作了！可是几十年之后呢，已经无法养活自己了！通货膨胀是社会发展中的必然现象！那么，想让自己的钱不贬值，具体该如何做呢？
可能大部分人都认为银行理财是十分重要方式，但是银行理财的收益率普遍不高于4%，按照当前通胀6%的速度，依然会贬值！想要财产不贬值，最好的办法就是投资资产，这个资产包括：房产、有价艺术品及有价证券类！
其中，房产虽然是较好的资产，但是流动性较差，随着房地产市场的管控，大幅增值的可能性较小。有价艺术品要求专业性较强，适合具有相关能力的专业人员。而有价证券类，是普通大众能够接触到，并且可以学习规划的！
所以说，投资有价证券是普通人财富保值的主要渠道！
所谓钱不贬值的真正意义是指让自己的资金跑过通货膨胀率，我国现阶段的通货膨胀率基本在7%左右，想跑赢这样的收益率，说实话，很难。
引用银保监会郭树清***在2018陆家嘴论坛上的讲话：“收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”所以投资不能单纯追求高收益。我们只能在保障本金安全的情况下，尽可能的收益最大化。
坤鹏论建议可以投资一些安全系数高的产品。如银行定期，近一年来定期利率都比较高3%～5.5%，存期越长收益率越高。大额存款，收益率要比银行定期更有一定的上浮，灵活性也比定期高，可以提前支取，收益率按同期定期利率支付。
银行PR2级以下的产品，安全系数也有保障，收益率3.5%～5%。另外支付宝旗下的定期理财产品也不错，封闭期从7～365天。
收益率基本遵循封闭期越长收益率越高。起存金额多在1000元，部分产品在10000元。收益率3.6%～5.2%。另外微信的零钱通的产品收益也在3%以上，还方便使用。
如果就是追求高收益率，可以选择基金定投，选择指数基金定投。如今大盘正处于低迷状态，是投资的好时机。如果可以持有几年，想达到10%的利率还是能达到的，当然也是具有很高风险性的。毕竟高收益产品的不确定性很高。
经济不景气的情况下，请不要投资！否则投啥赔啥！！！拿着你前几年经济危机开始前赚的钱享受生活，你绝对活的够滋润！总比被人骗去好吧？！等到经济危机过去再投资赚钱也赶趟！三四年前记得一位经济学人士曾说过，未来几年你不是想着怎么钱生钱，而是要捂紧你的钱袋子！投啥赔啥的时期，诞生了一个职业：骗！目的是收割前几年经济发展时赚到钱的人的钱包里的钱！
小白学习理财，最容易踩的坑有哪些？有什么方法可以避免吗？
点个关注，必定大富
1.设定较为合理的预期收益率，如年化收益率10%-15%，并且对超高收益不抱幻想，也不去尝试。
2.深入了解各种投资工具已经底层标的。说白了就是认真学习证券市场知识，掌握股票、基金等投资工具的知识，如果直接投资股票的话，去了解这家公司的经营情况，如果投资基金去看这家基金公司已以及基金经理的稳定性等等。避免沉迷在各种市场信息、每天的价格波动等等。
3.系统学习投资书籍，比如《聪明的投资者》格雷厄姆，《战胜华尔街》彼得林奇，还有很多理财达人的书，比如银行螺丝钉的书等等。有各种各样的书单介绍，不再一一赘述。
4.承认自己是平凡的。投资的时候人们还容易有一种心理，挣到钱还不够，还想去证明自己的判断，然后不断的去突破原有的投资纪律，往往这个时候就容易犯错，这也是为什么有句话叫“熊市赚的钱，牛市再凭本事亏回去”。所以第四点就是坚守投资纪律，不跟自己的钱过不去，不拿自己的钱赌气，更不拿自己的钱***。
以上，供参考，祝好。
买理财结果被忽悠买成保险，已经过了犹豫期，如何才能拿回全部资金？
如果是过了犹豫期，正常情况只能按照保单现金价值退款。
按问题描述估计购买还不到一年，此时按保单现金价值正常退保的话，重疾险通常只能拿回本金的5%-20%左右，其他稍多的险种也就40%-60%，距离拿回全部资金的要求相差甚远！
考虑到是被忽悠导致买成保险的，如有确实证据是符合全额退保新规的。可以尝试通过投诉或***，申请保单无效及协议退保的方式，有可能拿回全部本金！
首先不要将投诉或***想成非常繁琐麻烦的事情，朋友就是通过***最终协议退保帮其父母要回被忽悠的保费。
其实只要准备好材料，提交材料时去一次（很多地区快递也行建议还是亲自前往），开庭去一次即可。诉讼费一般保额不高也就50元，最终如调解还减半。相比动辄上万至几万的保费损失肯定是值得一试的。
可以拨打银行保险消费者投诉***热线！
拨打前先梳理一下从如何被人忽悠，到最终购买了保单的全过程，看看对方是否有明显违规的证据。
大家好！我是借借技巧，作为银行从业人员，我专注于银行贷款、信用卡、保险、理财等问题的解答。
到银行去购买理财产品，结果被忽悠买了保险产品，目前已经过了犹豫期。要退保，会出现如下两种情况：
一、想通过“退保”拿回100%本金是不能的
退保只能按保单的现金价值来拿钱，但保单的第一年，现金价值很低，有的现金价值会低到首年保费的10%。例如，A购买一款保险产品，首年保费是7000元，犹豫期之后退保，保单现金价值只有1000元，那么A只能拿回1000元。如此，要损失本金6000元。
过于犹豫期退保，具体会损失多少的本金，要看购买的是何种保险。一般来说，保障型保险产品第一年的现金价值较低，会在10%到30%之间。理财型保险产品第一年的现金价值会更高，约在40%到60%之间。
二、通过投诉方式拿回100%本金
如果银行销售人员真的存在诱导销售的情况，那么按照相关规定，保险就要全额退款。
不过，现在销售保险产品都有“双录”（即录像和录音），银保监会工作人员会通过录像和录音来判断是否存在销售误导的行为。如果存在误导行为，100%退还本金；如果不存在误导行为，则只能按保险合同的现金价值来退回部分本金。
需要说明的是，现在银保监会对银行销售保险作出了更为严格的规定，要求规范保险销售行为。其中，要求银行对每笔保险销售业务都要进行双录，这就是防范银行代理保险销售风险（即防范误导行为）的最主要措施。
最后，祝大家理财顺心，生活开心！
购买银行理财产品时，如何避免“踩坑”？
感谢诚邀！我在银行工作多年，下面我简单回答一下这个问题。
要避免***坑，关键一点是要看发行主体以及管理机构是谁，这一点最为关键。
银行除了自己发行产品以外，还会代销其他机构的产品，比方说券商的大***，保险公司的银保产品，私募基金产品等等，多数情况下，出事的都是银行代销的产品。
所以，在购买银行理财产品的时候，首先最重要的是看产品说明书，这个产品是谁发行的，是谁管理的，了解完这一点，基本上就避免了入坑，
如果是银行发行和管理的产品，出了事，银行跑不掉的，但是如果是别的机构发行的产品，银行可能会推脱，让你去好管理机构。而且从法律上讲，你确实没办法找银行。
最后还有一点就是注意购买的环境，银行理财产品现在都是通过柜台销售、手机银行、网上银行渠道。如果是说让你把钱转账转的方式，那就要特别小心。
以上！
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在今年人民银行和其他几家部委联合发文出台资管新规后，将彻底改变理财产品的购买习惯。以前理财分为保本和非保本两种，保本顾名思义，银行必须要保证本金的，非保本就是银行不保本，但是自2007年理财产品推出以来，理财产品基本都保本保息，这是行业发展的潜规则：刚性兑付。到期后没有一家行敢不按照本息兑付，只有极个别挂钩海内外股票期权[_a1***_]等指数的大行高端私人银行理财产品出现过风波，但最后都如期解决了。
新规之后理财产品要向类似于公募基金的净值化转型，保本理财也被监管取消了，意味着后面大众在选择理财产品时不能再闭着眼睛买，具体选理财大概方向有三个：第一是看品种，是货币型还是股票型？投资的标的到底是什么；第二管理产品的人是谁，投资经理水平如何，投资风格咋样，历史业绩怎么样，擅长他目前操盘的这支产品吗；第三看发行人是谁，是哪家银行，这家银行的历史发展怎么样，有无负面呢，这家银行管理旗下投资经理的水平咋样。
具体还有其他很多细节，只要把握这三个大方向就不会差
银行理财首先看看你的自己的需要，因为你说的“坑”是个宽泛的概念，本金亏损、收益达不到、兑付延期、都属于坑，或者产品的类型与你希望的不同等，都是坑，但这些坑与坑之间还是有不同的区别的，因为有些是轻微的损失而很多是客户非常焦虑的情况，所以，踩坑没有什么绝对的方式100%避免，但是，可以通过掌握一定的原则，来挑选一个自己满意的产品（言外之意，自己满意，需要了解内在的风险，真的发生风险了，自己也得有风险承受能力。）
例如银行销售的理财大致有短期理财、基金、信托、保险、贵金属等等产品，还有大额存单和结构化产品等，而基金还有股票、债券、货币、混合等类型、信托也分为固定收益和浮动收益，期限也不同，而贵金属除了贵金属炒卖的产品，以外还有贵金属挂钩类金融衍生品（通常以基金的形式或者银行理财的形式出现），保险还分为万能、分红、投联、保障、养老等各种类型。有些你能知道，有些你不知道，而你想要的到底什么样，要达到什么收益，这都是你需要明确的。
首先银行理财分为的短期投债的还有投资于公募基金或者其他信托的产品，那么风险不同，而银行理财可以在中国理财网查询相关的发行资格，所有这样的理财都会在该网站登记。
除此之外所有的产品，都是银行代销，也就说不是银行发行（很快银行短期理财也会不再是银行发行）。而这些产品，目的不同，收益不同，期限也不同。
所以，你购买产品是需要询问仔细，是自营的还是代销的，是短期理财还是代销产品，一定了解好产品的要素，具体期限，中途如果想取怎么做等等。
最后还要记住，银行员工也可能向你推荐非银行代销的产品（虽然这是不允许的），但如果是正规的产品你也自己考虑清楚，该产品的实际情况，必须自己认可才可以，而不是听银行的人说。
大概就这些，希望能帮助到你。
到此，以上就是小编对于理财投资防坑术的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财投资防坑术的5点解答对大家有用。
