大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行理财投资债券好吗吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍银行理财投资债券好吗吗的解答，让我们一起看看吧。
- 债券基金和银行净值型理财相比，收益和风险怎么样？
- 债市波动导致收益出现回撤，银行固收理财是否依旧值得拥有？
- 股市不好时，能不能购买债券型基金，有没有风险？收益能不能大于银行定期？
- 债券理财相对于传统理财有哪些好处？
题主怕是对净值型理财有什么误解吧。
首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。
净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。
而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。
不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。
债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。
债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。
风险和收益都是成正比的，目前的行情来看，债券型基金还是可以的，收益比银行理财要高点。债券型基金持有3个月以上收益一般都是为正的，年收益一般都在6%到12%之间。
随着刚性兑付的打破，银行净值型理财产品越来越多，逐渐成为理财市场主流。净值型理财通常约定最短持有期，期满后投资者可自由进行申购和赎回，相较传统理财产品具备了更好的流动性。由于不再承诺保本，净值型理财产品可投资的范围和方向更广，为更高收益创造了可能。但是盈亏同源，它的风险也正在于此，短期出现亏损也是可能发生的，幅度大小取决于投资标的。
债券基金是主要投资于各类债券的基金，长期来看，收益率可以达到6%-7%，是略高于净值型理财的。由于债券是约定利息额的，因此其风险主要来自利率上行和高通货膨胀率。所以，投资的时候通常需要一年以上的资金周期才较为保险。不过下行幅度也不会太大，通常都在3%以内。
总之，债券基金和银行净值型理财都是风险相对较小的投资品种，收益上债券基金好一点，相应的资金周期要求也长一些，适合在利率下行周期配置。
一般情况下，净值型理财产品比债券型基金风险要高，目前净值型理财产品收益率在4%，至于债券型基金收益率不是很明确，收益好的时候可以跑赢一般理财收益，如果收益不好，可能会损失本金。#女神理财大赛#
债市波动导致收益出现回撤，银行固收理财是否依旧值得拥有？
债市波动导致收益出现回撤，银行固收理财是否依旧值得拥有是要看情况的，最近出现收益回撤比较大的银行理财很多都是以固收类理财为主。
而这类银行固收理财的投资方向大多数都是投资的债券等固收类资产，所以和债市是有关系的，当债市波动导致收益出现回撤，那么银行固收理财也是会产生波动，会有下跌的趋势。
一般来说，债券价格和市场利率是呈反比的，当市场利率快速上涨的时候，债券价格下跌，理财产品净值也会下跌，所以银行理财就出现了亏损的情况。
对于没有进场的投资者来说，每一轮市场深跌之后，一般都是进场的好时机。
此次债券回撤，风险陡增，暴露出市场疫情环境下，债券风险问题，债券风险甚至高于基金股票。当然大多数债券都是地方***债券，央企，大型私人企业债券，这次债券的低落，暴露出债券的很多问题。说是稳定收益，封锁期限，那就应该对投资者兑现固定收益。
这也反应出市场还是比较差的。危机还是潜伏的很深。
当然如果是像基金股票可以任意赎回的那种，不设期限的集资，那个没有固定收益理所应当。
设有固定封闭期的集资，其实都该按营业赢亏比例进行兑付。
否则债券风险就该上调同基金股票同级别。
债市收益回撤只要是市场风险导致收益率下降，在经济疲软的时期，权益资产价格迅速下跌，导致资金涌入债券市场避险，进而导致债券供不应求，致使债券市场收益率下降。银行固定收益理财一般投资非标准化债权和标准化债权，标准化债权（即各类债权）只要不是持有到期日，就会一般会受到市场供需的影响，大量资金投资债券市场时，债券的市场收益率会下跌，但如果债券期限和理财期限相同，那么理财投资债券获得的到期收益率就不会受到市场影响。一般非标准化债权项目现在要求期限匹配，所以这类银行理财的投资受到债券市场收益率变化的影响就很小。
总之，银行固收理财的收益要看投资的具体资产和资产配置的情况，但总的来说在经济疲软的时期，银行的固收理财是比较好的投资方式。
先说结论，银行固收理财（标准化产品）还是普通人的最佳理财手段。
但如何看待目前的收益回撤，可能有刚买的出现亏损？
债券是所有投资品种中，收益最稳定的
因为债券的价格受到“基准利率”的变化而变化，但这个基准利率不是经常变动的。
为了[_a***_]方便，不按照实际情况，也不分那么细，你只记得“基准利率”就好了
如果基准利率是3%，那高等级债券收益可以达到6%（都说了，主要为了你明白这个意思）
债券一般是100元面值，恰好我要买入一张高等级债券，我花100元买入，满一年我可以拿到6元的利息，也就是到期价值106元。记住，目前我持有一张债券。
我买入半年的时候，债券价格为103元。因为我持有了半年，我应该得到3%的利息（6%的一半）
这时候基准利率变化，下降到2%，高等级债券利率降低为4%（这里说的不是我已经买入的债券，而是如果新发行和我买入一样的债券，那么它的利率也会相应降低）
但我已经买入的是6%，那就比市场上的高，就会很多人去买这个债券，这个时候我这张债券你想买入就不是100元，就是102元，因为你102买入，持有一年，还是可以拿到4元利息（别和我计较那几分钱了可以么）。
股市不好时，能不能购买债券型基金，有没有风险？收益能不能大于银行定期？
1，债券基金与股票基金类似，只是波动幅度小些
债券波动小，如果说股票能有50%的波动很正常，债券就只有5%的波动了。债基是投资债券，所以它的净值波动也就没有股票基金那么大。
一般债基可以有±6%/年左右的收益率，优秀债基也能有20%收益，更高收益的债基已经不是传统债基，而是有股票或可转债的混合品种，但它们的风险也加大了。
买债券基金理财和买国债理财，思路不同。我们尽量在国债利率高时买入债券，但是债基不同，应该在央行开始降息时买入债基。
债券基金低价买入债券，当债券交易市场中升值时，就卖出债券，于是债基净值上升。也就是说，债券基金收益是在债券市场中交易债券，而不是像老百姓那样持有债券吃利息。
那么何时债券升值呢？就是债券票面利率高于当下市场利率时，老债券的价格就升高了。
多数情况下债券牛熊略早于股市牛熊，所以利用相位差能提高收益。但是债券牛熊并没有与股市牛熊完全相反，同向的比重更多。
所以，当熊市到底，信心全无，央行开始降息，开始释放流动性时，就应该买入债券基金；
然后等到股市有起色时，债基牛市正当时，这时要忍痛割爱及时撤出，买入股票基金；
然后在股市疯狂，国家开始加息时，股市还会继续狂奔，加息几次后，这时要再次忍痛割爱及时撤出，买入国债，或者黄金等其他品种，具体品种要看当时情况；
然后在股市向下基本减缓后，可能要撤出黄金和国债，转持现金，或做银行短期理财，或买余额宝；
股市不好的时候，购买债券基金是比较不错的选择。
但是这时有一个问题，你追求的期限有多长。如果你觉得股市要跌一个月，那么你去买一个月的债券基金，其实意义是不大的，因为债券基金本身年化收益在1-8%之间，分摊到一个月，收益率也比较低。
而如果较长时间，比如一年，那么差距就会出了。最简单也最直观的实例，在去年，A股一路下跌，上证指数下跌了25%，而债券基金基本普遍走牛，大部份债券基金都实现了7%左右的回报，当然7%的回报并不是很高，但是如果你与股市-25%的收益对比，其实跑盈了股市超过30%。
因而股市走期走弱的情况下，债券基金相对来说就会表现不错。那么对应的，当股市走强，债券基金就会走弱了。因为市场风险偏好上升，大家更愿意追求权益类产品的高收益，而看不上因收类产品的低收益，从而使得资金搬家，股市走牛的同时，债券基金收益就会走低。
一般情况下，债券基金收益率都会高于银行定期存款的利率，但是需要注意一点，如果某一只债券基金配资的债券资产，正好碰上了债券”黑天鹅“，那发债公司出现问题无法偿债出现实质性违约，那么就会对债券基金收益形成影响，极端情况下，会造成亏损。因而债券基金和定期存款并没有绝对的可比性，毕竟银行存款是无风险的。
股熊债牛，牛熊不定可转债。
股市处于熊市阶段或即将到达熊市阶段可以着手投资债券型基金，股市和债券市场通常是负相关，不可能两者并存。
2018年股指跌倒2400点，此时的债券却是极好的上升期，可以这么说投资债券基金在2018年稳稳跑赢其他投资者收益，自然也是银行定期无法比拟。是否有风险呢？当然有，每一种投资品种都有风险存在，债券型基金属于低风险种类，发生亏损概率较小，但不是没有。
购买债券基金不是一层不变的操作，需要根据实际情况变化及时调整。还是用这句话，股熊债牛，牛熊不定可转债。2018年债券的行情用到2019年可以***吗？很难，只能说余热还在，想要像去年那么火几乎没有机会。
股市中利好消息、热点板块、科创版的建立、外资频繁操作等等因素，决定市场行情不会一边倒，向下回调有可能。就目前动能来讲，一直跌不存在，预期4月份的财报情况，板块轮动到时常态。那么牛市呢？还是要看市场动能如何，支撑、市场情绪是否被调动等因素影响。
当下这样的行情，比较适合选择可转债而非纯债券基金，可转债具有股性和债性双重属性，可以双向调节。最适合不想冒太多风险炒股，又觉得投资债券基金收益太低的朋友啦。
注：截图来源于蚂蚁财富平台，上一个框债券AC，A代表长期，C代表短期，下一个框是可转债（上图非推荐，只为理解，以及可以参考近3个月的收益率）
债券理财相对于传统理财有哪些好处？
从选择上，个人更倾向于债券理财。
理财有很多种，银行理财，保险理财，券商理财，公募基金理财，养老理财等等。主要区别在于发行的主体，不同的发行主体的理财产品会有不同的特点。比如银行理财相对稳健时长短但同时收益低，保险理财相对来说时长长但同时收益高些。但无论何种理财，其投资范围都是大同小异，基本就是一些固定收益类的产品，比如债券，不动产（例如房子收租）等。债券理财相比传统理财的区别在于投资范围不同，债券理财80%以上资产要投资于债券，而传统理财就没有这个硬性规定。
除此之外，银传统理财有的通常有锁定期，而债券理财则通常没有锁定期。所以考虑流动性需求，那么显然债券理财会更好一些。并且公募基金的信息是比较透明的，而银行传统理财持仓等需要去关注其运行公告才能看到，本质上信息越透明，更有利于投资者。因此从这一点上看债券理财也要比银行传统理财更加的优势。
具体债券理财和传统理财的风险和收益要看具体的投资范围，这一点详情要看其产品的持仓，利率债风险低于信用债，短债风险低于长债，当然收益和风险也是对应的，是成正比的。
债券理财的话，也是目前部分银行的特色理财，一般的投资范围是，投资策略注重长期稳健增值，主要投资于利率债及高等级信用债。在严格控制各类风险的基础上，通过对市场的研究分析和积极主动的投资管理，力争实现产品的长期稳健增值。
投资的债券包括但不限于现金、银行存款、货币市场工具、国债、地方***债、同业存单、央行票据、金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券、超短期融资券、次级债、中小企业私募债、非公开定向债务融资工具(PPN)、资产支持证券、债券型基金等。
可以看到，同样是r2级别的产品，其投资的品类的风险稍微会大一些，但是通过债券的操作，可以获得比理财稍微更高的收益。
4月以来债券市场发生了幅度较为巨大的调整。指标性10年期国债收益率由3月底的3.06%左右大幅上行至目前3.44%左右，价格下跌超过3元（每百元面值）。AAA评级中短期信用债券收益率也全面上行，其中1年期、3年期和5年期品种收益率上行分别达到12bp、32bp和29bp左右（个券有差异）。同期纯债型基金指数下跌0.23%（未年化）。
所以也会遇到一些不好的市场情况，那就会对净值颇有影响了。
到此，以上就是小编对于银行理财投资债券好吗吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行理财投资债券好吗吗的4点解答对大家有用。
