大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财投资债券风险大吗的问题，于是小编就整理了4个相关介绍理财投资债券风险大吗的解答，让我们一起看看吧。
- 债券基金和银行净值型理财相比，收益和风险怎么样？
- 债券基金值得买吗？
- 债券型基金主要风险是什么？
- 债券是不是一个好的理财手段？该不该买一些国内的债券？
风险和收益都是成正比的，目前的行情来看，债券型基金还是可以的，收益比银行理财要高点。债券型基金持有3个月以上收益一般都是为正的，年收益一般都在6%到12%之间。
一般情况下，净值型理财产品比债券型基金风险要高，目前净值型理财产品收益率在4%，至于债券型基金收益率不是很明确，收益好的时候可以跑赢一般理财收益，如果收益不好，可能会损失本金。#女神理财大赛#
随着刚性兑付的打破，银行净值型理财产品越来越多，逐渐成为理财市场主流。净值型理财通常约定最短持有期，期满后投资者可自由进行申购和赎回，相较传统理财产品具备了更好的流动性。由于不再承诺保本，净值型理财产品可投资的范围和方向更广，为更高收益创造了可能。但是盈亏同源，它的风险也正在于此，短期出现亏损也是可能发生的，幅度大小取决于投资标的。
债券基金是主要投资于各类债券的基金，长期来看，收益率可以达到6%-7%，是略高于净值型理财的。由于债券是约定利息额的，因此其风险主要来自利率上行和高通货膨胀率。所以，投资的时候通常需要一年以上的资金周期才较为保险。不过下行幅度也不会太大，通常都在3%以内。
总之，债券基金和银行净值型理财都是风险相对较小的投资品种，收益上债券基金好一点，相应的资金周期要求也长一些，适合在利率下行周期配置。
题主怕是对净值型理财有什么误解吧。
首先，净值就是资产的总金额除以资产的总份额，就是单位资产的价值。传统的银行理财产品一般都是有固定期限和预期年化收益率的。到期兑付本金和收益，期间不公开净值。类似一个“黑箱”，产品在持有期间，是赚是赔，哪天赚哪天赔，用户都是不知道的。
净值型理财产品，就是不设预期收益率，定期以公开净值的形式，反映投资的盈亏。相对于传统理财的好处，就是信息更透明化；过了封闭期就可以自由申赎，操作也更灵活。换句话说，只要符合这个形式的理财产品，都属于净值理财，它跟传统定期理财产品只是预期收益体现的差别，并不存在风险等级上的差别。
而银行对理财产品的风险是有专门的等级划分的，以工行为例，理财产品风险分为五个等级，PR1为保守型、PR2为稳健型、PR3为平衡型、PR4为成长型、PR5为进取型。风险大小依次由低到高。
不同等级的理财产品风险差异很大，比如PR1，意味着风险极低，同样收益也很低，并且收益受风险因素的影响很小，且具有高流动性。以前PR1就是保本保息的意思，现在理财新规，不让这么承诺了，但实际上，还是非常安全的。它的主要投资标的就是货币市场工具和高信用等级的债券，属于想赔都很难的那种。而PR5则包含了杠杆的使用，如果看错方向，是有可能出现本金损失的情况。
债券基金则属于公募基金的一种。按投资标的不同，公募基金的常见分类就有，货币型基金、债券型基金、平衡型基金、股票型基金，这几类基金，风险大小从前往后依次由低到高，债券型基金的风险介于货币型基金和平衡型基金之间。
债券型基金同样是可能出现亏损的，而且就今年的平均收益来看，债券型基金的表现，并不比银行理财产品更优异。但是债券型基金本身也是一个大类，其中很多债券型基金个体表现还是相当不错的。在天天基金上的排行榜上，top50的债券型基金都可以达到8%以上的收益，这是银行理财产品难以企及的，但是亏损的债基也不少，平均下来拖了后腿。
债券基金值得买吗？
家族财富密码评论员山石：
笔者认为对于大多数投资者来说在做资产配置的时候债券基金都是不错的选择，相较于股票型基金债券基金的投资风险要小很多收益却还不错。
一般债券有我们比较熟悉的国债、地方***债、企业债等。国债和地方***债一般都比较安全由于风险低收益也会低一些，企业债上有普通的债券、可转换债券、分离式可转债、可交换债券等。这里笔者建议大家可以多关注一下可转换债券类型的基金，为什么笔者建议大家关注可转换债券呢,这个主要是债券的属性。
可转换债券在普通债券的基础上加了一项期权，当触发条件的时候可以债转股。比如我们自己举个例子，某上市公司发行一个5年期的可转换债券，票面利率1.5%,转股价10元/股，当债券发行超过6个月股价连续超过20个交易日平均价高于转股价30%时上市公司会自动把债券转化为普通股其它的条件中我这里就不一一列举了。从上市公司的角度来讲可转债利率低，比一般的债券付出的利息[_a***_]低，如果股价达到连续20个交易如高于转股价30%的时候投资者肯定会选择转股，转股之后这部分钱就从资产负债表中的负债变为了所有者权益，债权人变成了股东这部分钱就不用还了，好比变相定向增发。因为附带的期权是10块买入，这个中间有30%的差价，就算不转股本金除了受到利息低被通胀侵蚀的风险外，到期企业是会按照每张100元的价格回收的，所以投资者也喜欢。
这种情况下不管是投资者还是上市公司都希望债转股，那么从过往发行的可转债的最后情况来看，很多可转债都是在上市后1-2年就基本上全部转股了，所以可转债在市场上也非常的受欢迎，如果你对于可转债操作不好就可以选择购买可转债基金，收益最后应该还是很不错的。
债券基金值得购买，债券基金的投资标的是债券，债券都是固定收益的，对应的债券基金也都能比较容易实现稳健的收益。
特别是在央行要降准降息的时候，最好能提前配置债券基金，因为降准降息，会导致债券的价格上涨，债券的收益率自然也就上涨，所以如果能够提前多配置债券基金，就能获得更多的收益。
债券基金值得买吗？答案是肯定的，债券基金可以配置一些，理由如下：
投资风险偏低，适合大多是理财者
债券基金风险明显低于股票型基金和混合基金，比货币基金和银行定期存储高一些，一般为中低风险。适合大多数理财者，尤其是理财小白和低风险喜好者，无须太过担心亏本问题。一般情况下，持有债券基金1年以上，收益基本为正。
收益高于银行定期存储及货币基金收益
债券基金的年化收益率一般在4%-8%左右，其中纯债基金收益偏率低一些为4%-6%左右，二级债券（即80%以上投资债券，20%以下投资股票的偏债基金）收益率一般可达到5%-8%，有的甚至可以10%左右。比如易方达稳健收益债券B，5年涨幅69%，平均收益率可达14%（主要是赶上了2015年的大牛市）。
银行定期存储利率，1年定期约1.75%、3年定期约3.75%、5年定期约4%；新民营银行3%-6%；大额存单，3年定期也就4%左右。
货币基金七日年化收益率2%-4%左右。
对比之下，答案很明显，债券基金收益一般会高于银行存储和货币基金的收益，仅新民营银行可以与之相比。
收益稳定，熊市的避风港、牛市的资金来源
怎么判断一个债券基金值不值得购买
最佳答案
1. 基金规模不宜过大
2. 持有人中机构比例要高
3. 公司的整体实力要强
4. 申赎费率要尽量低
5. 净值波动要小，回撤小
债券型基金主要风险是什么？
债券型基金主要风险是什么？
（1）市场风险。指投资品种的价格因受经济因素、政治因素、投资心理和交易制度等各种因素影响而引起的波动，导致收益水平变化，产生风险。债券型基金的投资标的主要为债券，债券价格波动的风险及债券违约风险会影响债券型基金的收益水平。
（2）管理风险。在基金运作过程中，管理人的知识、经验、判断、决策、技能等，会影响其对信息的获取和对经济形势、金融市场价格走势的判断，如管理人判断有误、获取信息不全、或对投资工具使用不当等影响基金的收益水平，从而产生风险。
以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同，债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。
债券型基金的投资标的物是债券，因此，债券所具有的这些风险特点在债券型基金中也会被体现。
而债券的风险主要有两个：
1、市场风险或利率风险：是指由市场利率波动带来的债券价格波动的风险。固定收益的价格与市场利率波动呈反向变动；
2、 信用风险：是指债券的发行人违约、信用级别下降或资产净值下降等可能无法或不愿意按期支付本息的可能性。当债券的债务方无法履约，使得债券价格下降，则会导致债券持有人蒙受损失。
债券型基金分纯债、偏债和可转债，其中纯债基金风险最低，偏债和可转债由于部分资产配置股票，风险大于前者，但可以参与一级市场打新，纯债基金风险主要来自市场利率波动风险，市场利率上升，债券收益下降，反之亦然，偏债和可转债除了有利率波动风险，还有来自股市系统性风险，可转债由于部分基金资产可转换成股票，风险较大，偏债和可转债适合定投，收益和风险低于股票、混合型基金。
债券是不是一个好的理财手段？该不该买一些国内的债券？
目前我们能投资的大类资产主要有：股票、债券、黄金、原油、地产等，这也是离普通投资者比较近，容易操作的品种。
而且，这些大类资产的相关性低，周期不同，很少同涨同跌，比如最近黄金涨了很多，但原油已经跌得不要不要的，要不是沙特这一减产，估计还没起来呢。类似的，我们都感觉到了股市和债市有跷跷板效应，股市已经熊市有一段时间了，而债市这两年都还错。类似的还有地产，当资金流向房地产，会影响到股市的流动性，而股市大涨又会吸走楼市的资金。
所以，做资产组合，在对抗系统性风险时很有效，这也是资产组合理论的基础。
且慢结合过去的数据做了从2003年到2019年的数据回测，五类资产等比例配置，从2003年，组合收益是稳步上涨的。
从资产组合分散风险的角度，债券是投资组合中很重要的品种，价值投资的鼻祖格雷厄姆在《聪明的投资者》中，为普通投资者建议的最简单的资产组合就是5：5的股票：债券，然后定期进行再平衡。用过去的数据回测，这个组合能跑赢大多数的主动基金。
所以，我觉得债券是不错的投资手段。当然，具体选择什么品种，有很多种选择。
国债是风险相对最低的品种，但收益率也会比较低。我个人是比较喜欢的是可以在二级市场买卖的记账式国债，在牛市阶段，有时候会有很不错的溢价。此外，就是从银行购买的储蓄式国债，约定期限和利率。 对安全性要求比较高的投资者，国债是不错的可以考虑的品种。
国债之外，企业债也是不错的选择，但是对投资者来说，分析企业的信用状况，***析企业的经营状况可能更难，所以投资企业债比较好的途径是买债券型基金。 选择业界口碑不错的基金公司和基金经理，那么债券基金的风险就比较低。
8月20日以来，债券市场发生了一定幅度的调整。指标性10年期国债收益率上行约4bp，价格下跌约0.3元以上（每百元面值）。AA+评级中短期信用债券收益率也全面上行，其中1年期、3年期和5年期品种收益率上行分别达到5bp、7bp和10bp左右（个券有差异）。
本轮债市调整，主要是由于前期市场表现较好，债券价格上涨较多后，在近期没有更多利好因素的***下，市场开始震荡波动。周周发2.0产品近一个月年化收益率也由8月初的8%以上，下降至目前6.7%的水平。
金融资产在大幅上涨后出现震荡盘整属于正常现象。在前期收益率下行，债券价格上涨的过程中，我们主动增加了10年期利率债的配置，适度拉长组合久期，这也是前期产品收益率表现较好的原因之一。
目前债券市场波动加大，价格波动是市场正常表现，请投资者理性看待产品净值波动。
债券属于不错的理财产品，很多人可能没有直接的买过债券，但大多数人都间接的买过，比方说我们熟悉的货币基金，哦，可能有人觉得自己连货币基金都没买过，那么余额宝买过没？这就是货币基金，所以，别说自己没买过基金产品哦……
货币基金，利率虽然不像银行存款那样固定，但是货币基金的收益实际上也不低了7日年化一般都能达到3%-3.5%，这跟债券有什么关系呢？
这关系可就大了，固收权益类的货币基金等理财产品，通常的主要投资对象就是债券，所以，大概率上，你只要买了国内的货币基金，那么你就等同于买了国债，因为你的钱投入到货币基金，货币基金经理多数是用来买国债了。
实际上很多人都知道国债不好抢，好多银行的过海刚发出来就没了，一些经常专研的老大爷、老大妈们对国债产品非常熟悉，所以，产品一出来便被一扫而空。
通常来说，国债收益率相对固定，银行发行的国债一般都是固定利率产品，一些公司债也同样是这个道理，但因为发行主体不同，那么兑付风险自然也就不同，国债一般都是***通过银行发行，风险相对较低。
企业债就不一定了，几乎每年都能看到上市公司因为债券到期无法兑付的情况出现，所以，国债是可以买的，国债的期限长短由你自己决定，至于在哪里能看到国债，一是可以去银行，而是可以在银行***查询，如上图……
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到此，以上就是小编对于理财投资债券风险大吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财投资债券风险大吗的4点解答对大家有用。
